【投資信託】auカブコム・PayPay・SBI・マネックス・楽天の比較！銀行連携とポイント投資の違いは？

スマートフォンの普及で投資がより身近になる中、証券会社選びで悩む人が増えている。手数料が各社とも無料化され、一見すると違いが分かりにくい状況だ。しかし、銀行連携の利便性やポイント投資の方法など、経済圏による特徴は大きく異なる。

この記事では、６大経済圏と関連性の強い5大証券会社の連携サービスやポイントプログラムを徹底比較し、自分に合った証券会社の選び方を解説する。

銀行連携で広がる投資信託の始め方

スマートフォン決済の普及により、証券投資と銀行サービスの垣根が低くなってきている。

証券会社	主な連携銀行	自動入金	即時入金	預金金利優遇
auカブコム証券	auじぶん銀行	○	無料	通常0.11%＋0.10%
PayPay証券	PayPay銀行	○	なし	なし
SBI証券	SBI新生銀行 住信SBIネット銀行 三井住友銀行	○	無料	SBI新生銀行：通常0.2%＋0.1% 住信SBIハイブリッド預金：0.11%
マネックス証券	イオン銀行	なし	無料	なし
楽天証券	楽天銀行	○	無料	通常0.1%＋0.08%（300万円以下）

各社の銀行連携サービスの特徴

証券会社と銀行が連携することで、資金移動がスムーズになり、特典も受けられる。

銀行との連携には、大きく2つのメリットがある。ひとつは資金移動のしやすさである。従来は銀行から証券口座への入金に手間と時間がかかったが、連携サービスにより格段に便利になっている。もうひとつは預金金利の優遇など、さまざまな特典が受けられることである。

入金方法は、従来の振込に加えて、2つの便利な方法がある。自動入金は、証券口座に必要な資金が不足した際に、連携している銀行口座から自動的に資金が移動するサービスである。投資のタイミングを逃さないよう、常に必要な資金を確保できる。即時入金は、ネットバンキングを利用して手動で入金する方法である。入金後すぐに取引できるため、相場を見ながら投資のタイミングを決められる。

預金金利優遇のメリット

連携銀行の普通預金金利が上乗せされることで、投資待機資金の運用効率が高まる。特にauカブコム証券とSBI証券は0.1%以上の上乗せがあり、預け入れ金額が大きいほどメリットを感じられる。一方、PayPay証券は金利優遇はないが、おいたまま買付で入金の手間を省ける。

投資信託の積立方法を比較

投資信託の積立は、自動積立やポイント投資など、多様な方法が選べるようになっている。

証券会社	自動積立サービス名	決済方法	ポイント投資
auカブコム証券	プレミアム積立®	銀行引落 au PAYカード	Pontaポイント
PayPay証券	・PayPay資産運用（アプリ内） ・つみたて投資	PayPayマネー PayPayポイント PayPayカード PayPay銀行オートチャージ	PayPayポイント
SBI証券	積立投信	銀行引落	Vポイント Pontaポイント
マネックス証券	投信つみたて	銀行引落	dポイント マネックスポイント
楽天証券	積立サービス	銀行引落 楽天カード 楽天キャッシュ	楽天ポイント

多様化する積立投資の方法

投資信託の積立は、銀行引落による従来の方法に加え、スマートフォン決済やクレジットカードなど、選択肢が広がっている。決済方法が増えることで、給与や各種ポイントなど、さまざまな資金源から投資を始められるようになった。特にPayPay証券は、PayPayマネーやクレジットカードなど、多彩な決済手段に対応している。

ポイント投資で始める資産運用

普段の買い物で貯まったポイントを投資に活用できることで、少額からの投資が身近になっている。各社とも経済圏のポイントを使った投資に対応しており、SBI証券はVポイントやPontaポイントなど、複数のポイントプログラムに対応している。

ロボアドバイザーで始める自動運用

投資初心者でも専門家のように資産運用ができるロボアドバイザーサービスが充実している。

証券会社	サービス名	最低投資金額	運用管理手数料	特徴
SBI証券	ROBOPRO ROBOPROファンド	10万円～ 100円～	最大0.715%（税込・年率）	ROBOPROファンドはNISA成長投資枠対応
マネックス証券	マネックスアドバイザー	1万円～	年率0.33%	・世界水準の低コスト ・自動リバランス機能付き
楽天証券	楽ラップ	1万円～	固定報酬：最大0.715%（税込・年率） または 基本費用：最大0.605%（税込・年率）＋成功報酬	成功報酬：運用益の5.50%（税込）

ロボアドバイザーの基本機能

人工知能を活用したロボアドバイザーは、投資の知識や経験がなくても、分散投資による資産運用を実現できる。資産形成の目標や投資スタイルに応じて、最適な投資配分を提案し、市場の変化に合わせて自動的にリバランスを行う。マネックス証券のマネックスアドバイザーは、低コストで自動リバランス機能を備えている。

運用コストと投資金額の選び方

ロボアドバイザーは、最低投資金額と運用管理手数料の違いが選択の重要なポイントとなる。SBI証券は2種類のサービスを提供しており、ROBOPROファンドなら100円から始められる。また、楽天証券の楽ラップは、固定報酬型と成功報酬型から選択できる柔軟な料金体系を採用している。

まとめ：経済圏で選ぶ証券会社のポイント

証券会社の選び方は、単なる手数料の比較だけでなく、自身が普段利用している経済圏のサービスとの相性が重要なポイントとなってきている。

銀行との連携では、資金移動の利便性と預金金利の優遇に大きな違いがある。特にSBI証券は3つの銀行との連携により、選択肢が豊富である。ポイント投資では、各社が経済圏のポイントサービスに対応しており、普段の買い物で貯めたポイントを投資に活用できる。

自動運用では、投資初心者でも利用しやすいロボアドバイザーサービスを提供している。最低投資金額は100円から10万円までと幅広く、運用管理手数料も各社で特徴がある。

投資信託を始める際は、自分の生活スタイルに合わせて、資金の入金方法、ポイントの活用方法、自動運用の必要性などを総合的に検討し、最適な証券会社を選ぶことが大切である。