投資信託のメリット・デメリット比較！向いている人と注意点もわかる！

資産を増やしたいと考えている人は多いが、どのような方法で始めればよいか迷うものである。株式投資は難しそう、預金は金利が低いといった悩みを抱えている人にとって、投資信託は有力な選択肢となる。

投資信託は、多くの人から集めたお金を投資の専門家がまとめて運用し、その成果を分け合う仕組みである。初心者でも始めやすい一方で、注意すべき点もある。

この記事では、投資信託のメリット・デメリットを詳しく解説し、どのような人に向いているかを説明することで、資産運用の第一歩を踏み出すための判断材料を提供する。

投資信託のメリット

投資信託には、少額から始められ、専門家に運用を任せられるなど、投資を始めたい人にとって魅力的な特徴がある。特に、投資に不安のある人でも、資産運用をはじめやすいのが大きな特徴である。

少額から始められるメリット

投資信託は1万円程度から購入できるものが多い。このため、まとまった資金がなくても、毎月の給料から少しずつ積み立てるといった形で、無理のない範囲で資産運用を始めることができる。例えば、コーヒーを一杯我慢するだけで月々数千円の投資が可能である。

少額投資が可能なことで、初心者でも気軽に資産運用を始められるのが投資信託の大きな魅力である。

専門家による運用のメリット

投資信託は、運用のプロが投資先を選び、市場の動きを見ながら売買を行う。投資の知識や経験が乏しい人でも、専門家の判断を活かした投資ができる点が大きな利点である。

投資の知識や経験が少ない人でも、専門家の判断を活かした投資ができることが大きな魅力である。

投資先の選定や市場分析には専門的な知識と多くの時間が必要となるが、投資信託ではそれらを運用会社に任せることができる。自分で調査する時間がない人や、投資判断に自信がない人にとって、この点は非常に重要なメリットとなる。

分散投資によるリスク軽減効果

投資信託では、ひとつの会社やひとつの国に投資するのではなく、複数の投資先にお金を分散して投資することができる。例えば、日本株式と外国株式、あるいは株式と債券というように、異なる種類の投資先を組み合わせることで、リスクを抑えることができる。

分散投資により、一部の投資先が値下がりしても、他の投資先で補うことができ、全体としての損失リスクを軽減できる。

個人投資家が自力で多くの銘柄に分散投資することは、資金面でも労力の面でも難しいが、投資信託を利用すれば少額からでも効率的な分散投資が可能となる。

税制優遇制度の活用メリット

NISAやiDeCoなどの制度を使うことで、税金の優遇を受けることができる。例えば、NISAでは一定額までの利益に税金がかからない。通常、投資による利益には約20%の税金がかかるため、この優遇措置は長期的に見ると大きな違いを生む。

iDeCoを利用した場合は、掛金が全額所得控除となり、運用益も非課税となる。さらに、受取時も一定の条件下で税制優遇を受けられるため、長期的な資産形成に役立つ。

手間のかからない投資方法

毎月決まった金額を自動で投資できる「積立投資」の仕組みを使えば、自分で毎回投資の手続きをする必要がない。また、投資状況を定期的に報告してくれるため、運用状況を簡単に確認できる。

忙しい人でも、一度設定すれば継続的に投資できる点は大きな魅力である。市場のタイミングを見計らって投資する必要がなく、時間をかけて平均的に市場に投資できるのも利点といえる。

投資信託のメリットを活かすためには、自分の目的に合った投資信託を選ぶことが重要である。特に、手数料の違いは長期的な運用成果に大きな影響を与えるため、手数料の確認は欠かせない。

メリット	説明
少額から投資できる	1万円程度の少額から購入でき、 無理のない資金計画を立てられる
分散投資ができる	複数の資産に投資するため、リスクを分散し、 安定的なリターンを狙える
運用を専門家に任せられる	運用会社の専門家が運用を行うため、 投資家は運用に関する知識や時間が不要
投資情報の入手が容易	運用報告書やウェブサイトなどで、 投資状況や運用方針について定期的に情報開示される
時間や手間が省ける	「投資信託定期購入サービス」等を利用して、 定期的に資金を積み立てられる
税制優遇措置がある	NISA（少額投資非課税制度）を利用すれば、 一定額までの投資について 配当金や売却益への課税が非課税となる

投資信託のデメリット

投資信託には、手数料がかかることや運用成果が保証されないことなど、理解しておくべき注意点がある。これらのデメリットを把握し、自分に合うかどうかを判断することが重要である。

元本保証がないリスク

株式市場や債券市場の動きによって、投資信託の価格（基準価額）は変動する。市場が下落すると投資金額を下回る可能性があり、投資した金額（元本）が保証されているわけではない。

特に株式を中心に投資する投資信託は、市場の下落時に大きく価値が下がることがある。短期的な資金が必要な場合や、値下がりに耐えられない場合は注意が必要である。

手数料負担の影響

投資信託を購入する時や保有している間、様々な手数料がかかる。購入時の手数料は0%〜3%程度、毎年かかる運用管理費用（信託報酬）は0.1%〜2%程度と、商品によって差がある。

手数料は運用成果から差し引かれるため、手数料が高いと、その分だけ実際の運用成果は小さくなる。

特に長期で保有する場合、わずかな手数料の差が複利効果によって大きな違いとなって現れる。例えば、信託報酬が年1%違うだけで、20年後には資産額に20%以上の差が生じることもある。

換金性に関する制約

投資信託を売却（換金）してから、実際にお金が手元に戻ってくるまでには数日かかる。また、投資信託によっては一定期間解約ができない期間（クローズド期間）が設けられているものもある。

急にお金が必要になった場合には注意が必要である。普通預金のように即日引き出せるわけではなく、計画的な資金管理が求められる点は理解しておくべきである。

為替変動リスクの存在

海外の株式や債券に投資する投資信託の場合、為替レートの変動により損失が生じる可能性がある。例えば、外国の株価が上がっても、円高になると運用成果が減ってしまうことがある。

これは日本国内の資産だけに投資する場合には生じないリスクであり、海外分散投資の際には考慮すべき要素となる。

運用の中身がわかりにくい

投資信託によっては、どのような方法で運用されているのか、理解が難しいものもある。特に、複数の資産に投資する投資信託は、運用の中身が複雑で分かりにくいことがある。

運用報告書や目論見書などの情報が提供されるものの、専門用語が多く、初心者には理解しづらい場合もある。自分が何に投資しているのかを理解できないことは、投資判断を難しくする要因となる。

これらのデメリットは、投資信託を避ける理由にはならない。むしろ、デメリットを理解した上で、自分の目的や状況に合わせて投資信託を選ぶことが、賢明な判断となる。

デメリット	説明
運用成果が保証されていない	市場動向により運用成果が左右されるため、 元本割れのリスクがある
手数料がかかる	購入時や運用期間中には、各種手数料がかかり、 運用成果に影響を与える可能性がある
流動性が低い場合がある	投資信託によっては、 換金（解約）する際に時間がかかる場合がある
運用会社の能力に依存する	運用成果は、運用会社の運用能力に大きく左右される
為替リスクがある	海外の資産に投資する投資信託は、 為替レートの変動による影響を受ける
運用内容が複雑で理解しにくい	運用方針や投資先が複雑で、 何に投資しているのか把握しづらい場合がある

投資信託に向いている人

投資信託は、以下のような特徴を持つ人に適している投資方法である。

長期的な資産形成を目指す人

投資信託は短期的な値動きよりも、長期的な成長を目指す運用方法として効果的である。

数年から数十年といった長い時間をかけて資産を育てたいと考える人にとって、投資信託は適した選択肢となる。特に、積立投資を活用することで、市場の短期的な変動に左右されにくい運用が可能となる。

自分で投資先を選ぶ時間や知識がない人

日々の仕事や生活で忙しく、投資に時間をかけられない人や、投資の知識が十分でない人にとって、投資信託は便利な選択肢である。運用のプロに任せることで、自分で個別銘柄を調査・分析する手間を省くことができる。

リスクを抑えて投資したい人

一つの企業や一つの国に集中投資するのではなく、分散投資によってリスクを抑えたいと考える人に投資信託は向いている。複数の資産に分散投資することで、一部の資産の値下がりによる影響を軽減できる。

少額から投資を始めたい人

まとまった資金がなくても、少額から投資を始めたい人にとって、投資信託は適している。多くの投資信託は1万円程度から購入可能であり、毎月少額ずつ積み立てていくことも容易である。

投資信託に向いていない人

一方で、以下のような特徴を持つ人には、投資信託が向かない場合がある。

短期的な値上がり益を狙いたい人

投資信託は一般的に短期的な値上がり益を狙うための商品ではない。短期間で大きな利益を得たいと考える人には、向いていないことが多い。

日々の価格変動を利用して頻繁に売買したい人は、株式の現物取引や先物取引などの方が適している場合がある。

自分で投資判断をしたい人

投資判断を全て自分で行いたい、個別銘柄を自分で選びたいという人には、投資信託よりも直接株式投資の方が向いているかもしれない。投資信託では運用をプロに任せることになるため、個別の投資判断に関与することはできない。

投資の値動きにストレスを感じる人

市場の変動により、投資信託の価格（基準価額）も上下する。この値動きに強いストレスを感じる人や、短期的な損失に耐えられない人には向いていない可能性がある。そのような場合は、より安定的な金融商品を検討した方がよい。

すぐに現金化が必要な可能性のある資金で投資する人

投資信託は換金に数日かかることが一般的であり、急な出費に対応するための資金として適していない。緊急時にすぐ引き出せる必要のある資金は、普通預金など流動性の高い商品で管理すべきである。

投資信託を始める際の重要な注意点

投資信託を始める前に、以下の点に注意することが重要である。

投資目的の明確化

なぜ投資をするのか、何のために資産を増やしたいのかを明確にすることが大切である。老後資金、子どもの教育資金、住宅購入など、目的によって投資期間や適切なリスク水準が変わってくる。

手数料の確認

投資信託にはさまざまな手数料がかかる。購入時手数料、信託報酬（運用管理費用）など、商品によって手数料体系が異なるため、しっかりと確認することが重要である。特に長期投資では、わずかな手数料の差が将来の資産額に大きく影響する。

分配金の仕組み理解

投資信託の分配金は、必ずしも利益を意味するものではない。分配金が支払われると、その分だけ基準価額が下がる仕組みとなっている。高分配金を重視するあまり、投資判断を誤らないよう注意が必要である。

投資可能額の確認

生活に必要な資金や、緊急時のための資金を確保した上で、余裕資金で投資を行うことが基本である。無理な投資は、途中で解約せざるを得なくなり、結果的に損失につながる可能性がある。

まとめ：メリット・デメリットを理解して賢明な選択を

投資信託は、少額から始められ、運用のプロに任せられる資産運用の方法である。専門家による運用や分散投資によるリスク管理など、多くのメリットがある一方で、運用成果が保証されないことや手数料がかかることなどのデメリットもある。

投資信託を活用するためには、メリット・デメリットをしっかりと理解し、自分の目的や状況に合った商品を選ぶことが重要である。

投資信託は長期の資産形成に向いており、定期的な積立投資や退職後の資金作りなど、様々な目的で活用できる。若年層であれば株式中心の投資信託、シニア層であれば債券中心の投資信託など、ライフステージに合わせた選択が大切である。

また、投資信託を始める前に、投資目的の明確化や手数料の確認、分配金の仕組みの理解、投資可能額の確認など、いくつかの重要な確認事項がある。これらの点に注意を払い、慎重に検討することで、効果的な資産形成を行うことができる。

最後に、投資信託は預金とは異なり、元本保証のない金融商品である。そのため、生活に必要な資金は投資に回さず、余裕資金の範囲内で投資を行うことが重要である。リスクとリターンのバランスを考慮し、自分に合った投資計画を立てることが、長期的な資産形成の成功につながる。