ライフプランのステップ3 – ライフプラン（キャッシュフロー表）の作成

ライフプランを立てる上で、キャッシュフロー表の作成は重要なステップの一つである。キャッシュフロー表は、将来の収入と支出を可視化し、ライフプランの実現可能性を検証するための資料である。本記事では、中長期のキャッシュフロー表の作成方法と活用法について解説する。

キャッシュフロー表の構成要素

キャッシュフロー表は、おもに次の要素で構成される。

1. 収入：給与、ボーナス、副収入、年金などの収入源
2. 支出：生活費、住宅費、教育費、保険料、税金などの支出項目
3. 貯蓄・投資：預貯金、投資信託、株式、債券などの金融資産
4. 借入金：住宅ローン、教育ローン、自動車ローンなどの借入金

これらの要素を年単位で表し、将来のキャッシュフローを予測する。

キャッシュフロー表の作成方法

キャッシュフロー表の作成手順は、次の通りである。

1. エクセルやキャッシュフロー表作成アプリなどを用意する。
2. 現在の年齢から、30年後までの年齢を横軸に記入する。
3. 縦軸に収入、支出、貯蓄・投資、借入金の項目を記入する。
4. ライフイベントを考慮しながら、各項目の金額を予測し、記入する。
5. 各年の収支バランスを確認し、必要に応じて修正を加える。

<表>　キャッシュフロー表の例

この表は、25歳から30歳までを抜粋したキャッシュフロー表の例である。収入、支出、貯蓄の推移を年単位で示している。実際のキャッシュフロー表では、より長期的な期間設定と詳細な項目設定が必要である。

CFP

専門家のワンポイントアドバイス：

キャッシュフロー表を作成する際は、ライフイベントを考慮することが大切です。結婚、出産、子供の教育、住宅購入、退職など、人生の節目で収支バランスが大きく変化します。ライフイベントを見据えて、中長期的なキャッシュフロー表を作成しましょう。

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完成したキャッシュフロー表の活用法

完成したキャッシュフロー表は、次のように活用できる。

1. ライフプランの実現可能性の検証：将来のキャッシュフローを予測することで、ライフプランの実現可能性を検証できる。
2. 資産形成計画の策定：貯蓄・投資の目標額を設定し、計画的な資産形成を進められる。
3. ローン返済計画の策定：借入金の返済計画を立て、無理のない返済を実行できる。
4. リスク対策の検討：将来の収支バランスを予測することで、リスク対策の必要性を検討できる。

キャッシュフロー表は定期的に見直し、必要に応じて修正を加えることが重要である。

まとめ

キャッシュフロー表は、ライフプランを数字で表現した資料であり、将来の収支バランスを可視化するために重要な役割を果たす。ライフイベントを考慮しながら、収入、支出、貯蓄・投資、借入金の項目を設定し、中長期的な将来のキャッシュフローを予測する。キャッシュフロー表を活用することで、ライフプランの実現可能性を高め、計画的な資産形成やローン返済、リスク対策を進められる。