新入社員や20代の若手社員は、ライフプラン手当という聞き慣れない手当の存在に戸惑っている場合が多い。特に、給与から天引きされるため、不安に感じる者も少なくない。
本記事では、ライフプラン手当の基本的な仕組みを解説し、ファイナンシャルプランナーの視点から代表的な5つの不安を解消していく。
ライフプラン手当の基本をおさらい
ライフプラン手当は、会社が従業員の将来に向けた資産形成を支援するために導入する制度である。「ライフプラン手当」という名目であれば、強制ではなく選択制の企業型DCに該当する。情報収集していると、従来の企業型DCか選択制の企業型DCか、わからなくなることがある。
しかし、従来の企業型DCの場合は、従業員全員が加入するのが原則である。給与の一部を、企業型確定拠出年金（企業型DC）として積み立てる制度である。社会保険料や税金の軽減メリットがある一方で、手取り額が減るデメリットもある。
企業型DCとは？強制天引きの理由
企業型DCとは、会社が福利厚生の一環として提供する手当で、従業員の将来に向けた資産形成を支援することを目的としている。多くの場合、給与からの天引きが義務付けられている。
強制天引きの理由は、従業員の老後資金準備を確実に進めるためである。個人の判断に委ねると、目先の生活費などに流用されてしまい、長期的な資産形成が疎かになりがちである。会社が一律に天引きすることで、従業員の将来を守ることができる。
企業型DCのメリットとデメリット
ライフプラン手当のメリットは、確実に老後資金を準備できることである。天引きされた資金は、企業型確定拠出年金（企業型DC）に拠出され、長期的に運用される。運用益は非課税であり、受取時にも税制優遇があるため、税制面でのメリットが大きいといえる。
一方、デメリットは手取り額が減ることである。ライフプラン手当分だけ、生活費や趣味、交際費などに回せるお金が減ってしまう。また、企業型DCで積み立てた資金は、原則60歳まで引き出すことができないため、資金の流動性が低いこともデメリットといえるだろう。
専門家のワンポイントアドバイス：
企業型DCの運用商品は、自身のリスク許容度に合わせて選択しましょう。長期的な視点で、定期的に見直すことをおすすめします。
企業型DCに関する5つの不安を解消!
新入社員や20代の若者が企業型DCに対して抱く代表的な不安を、ファイナンシャルプランナーの視点から一つずつ解消していく。
手取り額の減少や強制加入に対する不満、将来への漠然とした不安など、さまざまな悩みに向き合い、企業型DCと前向きに付き合っていくための方法を示す。
1. 手取り額の減少への不安を解消！企業型DCは将来の自分への投資
企業型DCによって手取り額が減ることは事実だが、これは将来の自分への投資と考えるべきである。今は少し我慢しても、老後には大きな資産となって返ってくる。
目先の生活費や趣味にお金を使いたい気持ちはよくわかる。しかし、老後資金を準備することは、将来の自分への最大の贈り物なのである。
企業型DCの天引き額に見合うだけの節約を心がけ、将来のために今できることを始めるべきである。たとえば、水道光熱費や食費、交際費などを洗い出し、毎月1万円節約すれば、企業型DC分の手取り額減少をカバーできるかもしれない。
専門家のワンポイントアドバイス：
企業型DCの掛け金は、将来の自分への投資です。月々の支出を見直し、ライフプランに組み込むことで、より効果的な資産形成が可能になります。
2. 強制加入に対する不満を解消！企業型DCは会社の福利厚生
企業型DCへの加入が強制であることに不満を感じる者もいるだろう。しかし、これは会社が従業員の将来を思って提供している福利厚生の一つである。
個人の判断に任せていては、ついつい老後資金の準備が後回しになりがちである。会社が一律に天引きすることで、従業員全員の将来への備えとなる。
強制加入に対する不満は、企業型DCの趣旨を理解することで解消できるだろう。会社の福利厚生制度を理解し、積極的に活用していく姿勢が大切である。
専門家のワンポイントアドバイス：
企業型DCの制度や運用について、分からないことがあれば、会社の担当者や運営管理機関に積極的に質問しましょう。知識を深めることで、より効果的な運用が可能になります。
3. 将来への漠然とした不安を解消！企業型DCで老後に備える
将来への漠然とした不安を抱えている者も多いのではないだろうか。老後の生活費や医療費など、先行きが見通せないことへの不安は尽きない。
企業型DCは、まさにこうした将来への不安を解消するための制度である。若いうちから積み立てを始めることで、着実に老後資金を準備できる。
企業型DCの運用益は非課税であり、受取時にも税制優遇があるため、効率的に資産を築くことができるだろう。将来への不安は、企業型DCを活用して少しずつ解消していくべきである。
4. 制度への理解不足による不安を解消！企業型DCの基本を知ろう
企業型DCの制度をよく理解していないために、不安を感じている者もいるかもしれない。確定拠出年金との違いや、運用方法など、わからないことが多いのは当然である。
こうした不安は、制度の基本を知ることで解消できる。社内の説明会や資料を活用し、企業型DCの仕組みや目的をしっかりと理解すべきである。
5. 自分の企業型DCとの折り合いに悩む？企業型DCを味方につける方法
企業型DCと自分のライフプランとの折り合いに悩んでいる者もいるだろう。家族を持つことや、マイホームの購入など、人生の大きなイベントとの兼ね合いを考えると、企業型DCの存在が気になるところである。
こうした悩みを解消するには、企業型DCをライフプランに組み込んでいく発想が重要である。企業型DCで着実に老後資金を準備することで、ほかの目標に向けた資金計画も立てやすくなる。
まとめ：企業型DCで未来の自分に投資しよう
企業型DCは、新入社員や20代の若者の将来を支える強い味方である。手取り額の減少や強制加入に戸惑うこともあるかもしれないが、老後資金の確実な準備ができる大きなメリットがある。
企業型DCの基本を理解し、自分のライフプランに上手く組み込んでいくことが重要である。将来への不安は、企業型DCを活用することで少しずつ解消されていくはずである。
以下のポイントを覚えておこう。
- 企業型DCは将来の自分への投資である
- 若いうちから積み立てを始めることで効果的な資産形成が可能になる
- 運用益は非課税、受取時にも税制優遇がある
- 制度理解を深めることで不安が解消される
豊かで安心な未来のために、今から企業型DCを味方につけることが賢明である。
- Q強制天引きのライフプラン手当とは何ですか？
- A
強制天引きのライフプラン手当は、会社が従業員の将来に向けた資産形成を支援するために導入する制度です。給与の一部が自動的に企業型確定拠出年金（企業型DC）として積み立てられます。従業員の老後資金準備を確実に進めるために強制的に天引きされます。
- Qライフプラン手当が強制天引きされるメリットは何ですか？
- A
強制天引きのメリットは、確実に老後資金を準備できることです。個人の判断に委ねると、目先の出費を優先してしまい、長期的な資産形成が疎かになりがちです。強制天引きにより、将来への備えを着実に進めることができます。
- Q強制天引きのライフプラン手当は60歳まで引き出せないのですか？
- A
原則として、企業型DCで積み立てた資金は60歳まで引き出すことができません。ただし、特別な事情（重度障害など）がある場合は、例外的に中途引き出しが認められることがあります。詳細は会社の担当者や運営管理機関に確認してください。
