【2025年最新】埼玉県でおすすめの住宅ローン：地域密着金融機関5選と金利・審査情報

住宅購入は人生で最も大きな買い物の一つであり、多くの人にとって住宅ローン選びは重要かつ悩ましい決断である。特に埼玉県では多くの地域密着型金融機関が存在し、それぞれが特色ある住宅ローン商品を提供しているため、どの金融機関を選ぶべきか迷ってしまうことも少なくない。

本記事では、埼玉県の主要な地域密着型金融機関5社の金利情報や特徴を比較するとともに、県内の住宅ローン事情を統計データから分析し、自分に最適な住宅ローンを見つけるための具体的なポイントを解説する。首都圏でありながら比較的住宅価格が手頃な埼玉県で、賢い住宅ローン選びをするための情報を網羅的に提供する。

埼玉県の地域密着型金融機関

埼玉県で住宅ローンを検討する場合、大手都市銀行やネット銀行だけでなく、地域に根差した金融機関も選択肢として検討すべきである。地域密着型金融機関は地元の不動産事情に精通しており、きめ細かなサービスや独自の金利優遇プランを提供していることが多い。埼玉県内には複数の地域密着型金融機関が存在し、それぞれ特色ある住宅ローン商品を展開している。

埼玉県の地域密着型金融機関５選

埼玉県には多くの地域密着型金融機関が存在するが、その中でも住宅ローン取扱実績が豊富で県内に広くネットワークを持つ代表的な5つの金融機関を紹介する。各金融機関の変動金利プラン（最優遇金利）と主な手数料を比較した。金利や手数料は時期によって変動するため、最新情報は各金融機関に直接確認することが重要である。

金融機関名	変動金利	融資手数料	事務手数料	保証料（率）	特徴
埼玉りそな銀行	0.390%	借入金額×2.2%	55,000円	－	保証会社利用時に事務手数料がかかる
埼玉縣信用金庫	0.695%	－	55,000円	15～25万円	事務手数料は保証会社手数料の額
JAバンク埼玉	0.600%	要問い合せ	要問い合せ	0.055～0.30%	手数料はJAごとに異なる
武蔵野銀行	0.545%	－	55,000円	19,137円	県内に広範なネットワーク
常陽銀行	0.700%	－	55,000円	9,557～47,827円	茨城県が地盤だが埼玉にも展開

埼玉りそな銀行

埼玉りそな銀行は2003年に営業を開始し、埼玉県を主要な営業基盤とする地方銀行である（りそな銀行としては都市銀行に該当する）。県内に124店舗を展開し、地域に密着した金融サービスを提供している。住宅ローン商品は金利の低さが特徴で、変動金利プランでは最優遇金利0.390%という競争力のある住宅ローンを提供している。

埼玉りそな銀行の住宅ローンの特徴は、保証料の支払い方法に複数の選択肢があることである。一括前払い型、金利上乗せ型（年0.2%金利に上乗せ）、融資手数料型（借入金額の2.2%）から選べるため、自分の資金計画に合った方法を選択できる。

借入可能年齢は20歳以上70歳未満（最終返済時80歳未満）で、前年の税込年収が100万円以上あれば申し込みが可能である。借入期間は1年以上35年以内、借入金額は50万円以上3億円以内と幅広い層のニーズに対応している。

埼玉縣信用金庫

埼玉縣信用金庫は1948年に設立された歴史ある信用金庫で、埼玉県全域をカバーする96店舗（実店舗76ヵ所）を持ち、東京都・千葉県・茨城県・群馬県の一部地域にも展開している。インターネットで24時間仮審査申込みが可能で、ローンセンターでは土曜日も相談に対応しているため、平日忙しい人でも相談しやすい体制を整えている。

住宅ローン商品では、変動金利型のほか、全期間固定金利型も提供している。全期間固定金利型の場合、融資期間によって金利が異なり、10年超20年以内で年1.65%、20年超25年以内で年1.75%、25年超30年以内で年1.80%、30年超35年以内で年1.85%となっている。

JAバンク埼玉

JAバンク埼玉は、農業協同組合（JA）の金融部門として、主に農業関係者や地域住民に向けたサービスを提供している。JAバンクの住宅ローンは、地域の農業従事者や組合員に対して親身な対応と柔軟な審査を特徴としている。

変動金利プランでは0.600%という比較的低い金利を提供しており、保証料率は0.055～0.30%と借り手の条件によって幅がある。ただし、融資手数料や事務取扱手数料はJAごとに異なるため、詳細は各JAに確認する必要がある。

JAバンクは農業関係者を中心としたコミュニティに密着しているため、地域の不動産事情に詳しく、きめ細かなサービスが期待できる。

武蔵野銀行

武蔵野銀行は1952年に設立された地方銀行で、東京都を中心に展開しているが、埼玉県内にも多数の支店を持っている。埼玉県内のネットワークを生かした地域密着型のサービスを特徴とし、住宅ローンでは0.545%という比較的低い変動金利を提供している。

事務取扱手数料は55,000円で、保証料は借入金額100万円あたり19,137円（30年の場合）である。武蔵野銀行は県内における知名度と信頼性が高く、地元の不動産業者との連携も強いため、住宅購入から住宅ローン契約までスムーズな手続きが期待できる。

常陽銀行

常陽銀行は1935年に設立された茨城県を地盤とする地方銀行で、国内に182店舗を展開しているが、そのうち埼玉県内には3店舗のみである。茨城県に隣接する埼玉県東部エリアを中心に展開しており、茨城県と埼玉県の県境付近での住宅購入を検討している人には便利な選択肢となる。

住宅ローンの変動金利は0.700%と他行に比べてやや高めだが、保証料は借入条件によって9,557～47,827円と幅がある。店舗数は限られているものの、茨城県に近い地域での物件購入を検討している場合には選択肢の一つとなるだろう。

埼玉県の住宅ローン事情：データ比較から見える賢い借り方

埼玉県で住宅ローンを検討する際には、地域ごとの住宅価格や返済負担率などの特徴を理解することが重要である。首都圏に位置しながらも比較的住宅価格が手頃な埼玉県では、データに基づいた冷静な判断が賢明な住宅購入につながる。以下では、住宅金融支援機構の最新データをもとに、埼玉県の住宅ローン事情を他地域と比較しながら解説する。

平均所要資金（住宅価格）

順位	地域	平均所要資金（万円）	中央値（万円）	全国平均との差
1	東京都	5,412.1	5,058.5	+38.0%
2	大阪府	4,299.1	4,000.0	+9.6%
3	神奈川県	4,201.3	4,002.0	+7.2%
4	北海道	4,045.5	3,795.0	+3.2%
–	全国	3,920.8	3,662.0	–
5	埼玉県	3,850.3	3,707.0	-1.8%
6	福岡県	3,846.9	3,700.5	-1.9%
7	愛知県	3,842.8	3,560.0	-2.0%
8	兵庫県	3,796.5	3,529.0	-3.2%
9	千葉県	3,746.3	3,607.0	-4.5%
10	静岡県	3,295.4	3,020.0	-16.0%

埼玉県の平均所要資金は3,850.3万円で、全国平均の3,920.8万円と比較すると若干低い水準にある。これは全国平均よりも1.8%低い金額であり、大都市圏でありながら比較的手頃な価格で住宅を取得できる環境にあると言える。東京都（5,412.1万円）と比較すると28.9%も低い金額となっており、首都圏内では住宅取得のハードルが低い地域である。 神奈川県（4,201.3万円）と比較しても8.4%低い金額となっており、東京に近接しながらも住宅価格の面で優位性がある。

所要資金の年収倍率

順位	地域	平均所要資金（万円）	平均年収（万円）	所要資金の年収倍率（倍）
1	東京都	5,412.1	835.5	7.5
2	大阪府	4,299.1	683.1	7.0
3	兵庫県	3,796.5	635.9	6.7
–	全国	3,920.8	660.5	6.7
4	埼玉県	3,850.3	635.2	6.7
5	神奈川県	4,201.3	703.2	6.7
6	福岡県	3,846.9	635.9	6.7
7	千葉県	3,746.3	640.2	6.6
8	愛知県	3,842.8	665.2	6.6
9	静岡県	3,295.4	605.0	6.2
10	北海道	4,045.5	771.3	6.1

所要資金の年収倍率は住宅ローンの返済負担を判断する重要な指標である。埼玉県の所要資金の年収倍率は6.7倍で、全国平均と同水準にある。埼玉県の平均年収は635.2万円で、住宅価格が年収の6.7倍という数字は、住宅ローンの返済可能性を考える上で一般的に適正とされる範囲内である。 首都圏内では東京都（7.5倍）より低く、神奈川県と同等の数値となっており、収入に対して無理のない住宅取得が可能な環境と言える。

1ヶ月あたりの返済額

順位	地域	1か月当たり予定返済額（万円）	全国平均との差
1	東京都	15.4	+31.0%
2	神奈川県	12.6	+7.8%
3	大阪府	12.6	+7.5%
4	北海道	12.5	+6.9%
5	愛知県	11.7	+0.1%
–	全国	11.7	–
6	福岡県	11.7	-0.1%
7	埼玉県	11.6	-1.1%
8	兵庫県	11.4	-2.7%
9	千葉県	11.4	-3.0%
10	静岡県	10.1	-14.2%

埼玉県の1ヶ月あたりの返済額は平均11.6万円で、全国平均（11.7万円）よりも若干低い水準にある。東京都（15.4万円）と比較すると約25%も低い月々の返済額となっており、家計への負担が大幅に軽減される。 月々の返済額が家計に与える影響は大きいため、埼玉県は比較的返済負担の少ない住宅取得が可能な地域だと言える。神奈川県（12.6万円）や大阪府（12.6万円）と比較しても低い水準にあり、首都圏内でコストパフォーマンスの高い住宅取得が可能である。

総返済負担率

順位	地域	総返済負担率（％）	全国平均との差
1	東京都	24.6	+1.2
2	大阪府	24.1	+0.7
3	福岡県	24.0	+0.6
4	神奈川県	23.9	+0.5
5	埼玉県	23.7	+0.3
6	千葉県	23.4	0.0
6	愛知県	23.4	0.0
–	全国	23.4	–
8	兵庫県	23.1	-0.3
9	静岡県	22.6	-0.8
10	北海道	22.4	-1.0

総返済負担率は年収に対する年間返済額の割合を示す重要な指標である。埼玉県の総返済負担率は23.7%で、全国平均（23.4%）よりもわずかに高い。一般的に総返済負担率は25%以下が望ましいとされており、埼玉県の数値はこの基準内に収まっている。 東京都（24.6%）や大阪府（24.1%）よりは低く、比較的健全な水準を維持していると言える。返済負担が過大になると生活の質が低下するリスクがあるため、この指標は住宅ローン計画において重要な目安となる。

手持金（頭金）

順位	地域	手持金平均（万円）	全国平均との差
1	東京都	1,244.8	+89.7%
2	大阪府	744.5	+13.4%
3	神奈川県	707.5	+7.8%
4	兵庫県	686.1	+4.5%
–	全国	656.3	–
5	北海道	648.9	-1.1%
6	愛知県	573.4	-12.6%
7	埼玉県	562.4	-14.3%
8	千葉県	550.7	-16.1%
9	福岡県	525.6	-19.9%
10	静岡県	459.5	-30.0%

埼玉県の平均手持金（頭金）は562.4万円で、全国平均（656.3万円）よりも14.3%低い。東京都（1,244.8万円）の半分以下の水準であり、首都圏内でも頭金の準備額が比較的少ない傾向にある。 これは住宅価格が比較的手頃であることも一因だが、頭金の準備が十分でない状態で住宅購入に至るケースが多い可能性も示唆している。頭金比率が低いと住宅ローンの借入額が増加し、長期的な返済負担が大きくなるため注意が必要である。

１人あたり住宅面積

順位	地域	1人当たり住宅面積（㎡）	全国平均との差
1	北海道	43.5	+12.7%
2	愛知県	40.5	+4.9%
3	千葉県	40.3	+4.4%
4	静岡県	39.4	+2.1%
5	兵庫県	39.2	+1.6%
6	埼玉県	38.6	0.0%
–	全国	38.6	–
7	福岡県	36.9	-4.4%
8	神奈川県	36.4	-5.7%
9	大阪府	36.2	-6.2%
10	東京都	33.7	-12.7%

埼玉県の1人あたり住宅面積は38.6平方メートルで、全国平均と同水準にある。東京都（33.7平方メートル）や神奈川県（36.4平方メートル）と比較すると広く、住環境の面では首都圏内で比較的余裕がある住空間を確保できる。 北海道（43.5平方メートル）などの地方と比べるとやや狭いものの、首都圏内では良好な居住スペースを確保できる地域と言える。1人あたりの住宅面積は生活の質に直結する重要な指標であり、埼玉県は住空間の面でもバランスの取れた住環境を提供している。

埼玉県の住宅ローン選び：金利・審査・おすすめ金融機関

埼玉県で住宅ローンを選ぶ際には、金利条件だけでなく、審査基準や各金融機関の特徴を総合的に考慮する必要がある。埼玉県は首都圏に位置しながらも比較的住宅価格が手頃であるため、適切な住宅ローン選びがさらに資産形成を有利にする。ここでは、埼玉県での住宅ローン選びにおける重要なポイントを解説する。

住宅ローン金利を徹底比較するためのポイント

住宅ローンの金利タイプには大きく分けて変動金利と固定金利がある。変動金利は市場金利の変動に応じて金利が変わる仕組みで、固定金利は一定期間または全期間の金利が固定される。埼玉県の各金融機関が提供する住宅ローン商品も、この二つの金利タイプを基本として様々な特徴を持っている。

変動金利は一般的に固定金利よりも当初の金利が低く設定されている。埼玉りそな銀行の変動金利型住宅ローンは0.390%と県内の金融機関の中でも最も低い水準にある。しかし、将来の金利上昇リスクがあるため、長期的な視点での検討が必要である。

一方、固定金利は金利上昇リスクを回避できる利点がある。埼玉縣信用金庫などでは、全期間固定金利型の商品も提供しており、返済計画を立てやすいメリットがある。

金利比較の際には、表面金利だけでなく以下の点にも注目する必要がある：

1. 金利優遇条件：給与振込や他の取引条件による優遇幅
2. 団体信用生命保険の付帯条件：保険料が金利に含まれるか別払いか
3. 保証料の支払方法：一括払いか金利上乗せ型か
4. 事務手数料や融資手数料：金額やタイミング

埼玉県の地域密着型金融機関では、地元居住者向けの優遇プランや、勤務先企業との提携による特別金利プランなど、独自の条件を提供していることも多い。そのため、複数の金融機関の条件を比較検討することが賢明である。

• 住宅ローンの金利タイプのおすすめ：自分の適性に合わせた選び方
• 住宅ローンの動向と将来予測：金利の動きを知るための基礎知識
• 住宅ローンの金利の違いによる返済額への影響

住宅ローン審査のポイントと事前準備

住宅ローンの審査では、申込者の返済能力と信用力が総合的に評価される。埼玉県の金融機関でも審査基準に大きな違いはないが、地域密着型の金融機関では地域特性を考慮した柔軟な審査を行う場合がある。審査に向けての事前準備は、スムーズに住宅購入を進めるための重要なステップである。

埼玉県内の金融機関では、一般的に以下の点が審査の主なポイントとなる：

1. 年収と安定性：安定した収入があるか
2. 勤続年数：現在の勤務先での勤続期間
3. 他の借入状況：クレジットカードやカーローンなどの借入残高
4. 過去の返済履歴：延滞などの問題がないか
5. 物件の担保価値：埼玉県の地域性や将来性も考慮される

審査通過率を高めるためには、申込前の段階から準備を進めることが大切である。具体的には、クレジットカードの返済を遅延なく行う、過剰な借入を避ける、勤務先での安定性を示すといった点に注意するとよい。

JAバンク埼玉のような地域密着型金融機関では、農業関係者や地域住民に対しては親身な対応と柔軟な審査を行う傾向がある。また、武蔵野銀行や埼玉りそな銀行など県内に広いネットワークを持つ金融機関では、地元の不動産事情に精通しているため、物件価値の評価が適切に行われる利点がある。

• 住宅ローンの審査基準：審査に申し込む前に知っておくべきこと
• 住宅ローンの事前審査：確実に審査に通るために
• 住宅ローンの必要書類と準備方法：早めの準備で余裕の手続き

適切な借入額の決め方と返済計画の立て方

住宅ローンの借入額を決める際には、単に物件価格だけでなく、総返済負担率や将来のライフプランを考慮することが重要である。埼玉県の住宅所要資金は平均3,850.3万円で、全国平均よりやや低いが、適切な借入額の設定は個々の状況によって異なる。理想的な借入額は、月々の返済が無理なく続けられる金額に設定することが重要である。

埼玉県での住宅ローン設計では、以下のポイントを考慮するとよい：

1. 総返済負担率：埼玉県の平均は23.7%だが、一般的に年収の25%以下が望ましいとされる
2. 返済期間：年齢や退職時期を考慮した設定
3. ボーナス払いの有無：毎月の返済負担を軽減できるが、ボーナスの安定性を考慮
4. 固定費と変動費のバランス：住宅ローン返済以外の生活費も考慮

埼玉県は東京都や神奈川県に比べて住宅価格が手頃なため、無理のない返済計画が立てやすい環境にある。特に埼玉県内の地域密着型金融機関では、ライフプランに合わせた返済計画の相談にも応じているケースが多い。

例えば、埼玉縣信用金庫やJAバンク埼玉では、ライフイベントを考慮した柔軟な返済プランを提案してくれる。こうした地域密着型の金融機関のきめ細かいサービスを活用することで、長期的な視点での住宅ローン計画が可能となる。

• 住宅ローンの返済方式：元利均等返済・元金均等返済の選択ポイント
• 住宅ローンの借入期間と年齢制限の関係：借入期間は長め？短め？
• 住宅ローンのシミュレーション活用法：自分に合った借り方

住宅ローンを安心して返済する方法

住宅ローンは人生で最も大きな買い物の一つであり、長期間にわたって返済を続けることになる。埼玉県の平均的な住宅ローン返済期間は30年前後であり、その間のライフステージの変化や経済状況の変動に対応できる返済計画が重要である。ここでは、住宅ローンを安心して返済するための方法について解説する。

住宅ローン借り換えのメリットとタイミング

住宅ローンの借り換えは、現在の住宅ローンから条件の良い新たな住宅ローンに切り替えることである。金利低下時や個人の信用状況が改善した場合に検討する価値がある。埼玉県内の金融機関でも借り換え専用の住宅ローン商品が充実しており、適切なタイミングでの借り換えによって総返済額を大きく削減できる可能性がある。

借り換えを検討する主なタイミングは以下のとおりである：

1. 市場金利が大幅に下がった時
2. 固定金利期間が終了する前
3. 団信の保障内容を充実させたい時
4. 返済負担を軽減したい時
5. 金融機関のサービス内容に不満がある時

埼玉県で借り換えを検討する場合、地域密着型金融機関の特徴的なサービスも活用できる。例えば、武蔵野銀行では借り換え手数料の優遇プランを設けており、埼玉りそな銀行では借り換え専用の低金利プランを提供している。

ただし、借り換えには諸費用がかかるため、借入残高や残りの返済期間によっては借り換えのメリットが少ない場合もある。借り換え前に必ず収支シミュレーションを行い、実質的な負担軽減額を確認することが重要である。

• 住宅ローンの借り換えの仕組み：自分に合った選び方
• 住宅ローンの借り換えのメリット・注意点：具体例で見る特徴
• 住宅ローンの借り換えの流れ：申し込む前に知っておくべきこと

団体信用生命保険（団信）の選び方と活用法

団体信用生命保険（団信）は、住宅ローン契約者が死亡または所定の高度障害状態になった場合に、残りの住宅ローン残高を保険金で返済する仕組みである。埼玉県内の各金融機関が提供する団信の内容は様々であり、家族構成やライフプランに応じて最適な保障内容を選ぶことが大切である。

基本的な団信に加え、近年は以下のような特約や保障拡充型の団信も増えている：

1. がん団信：がんと診断された場合にローン残高を保障
2. 3大疾病団信：がん、急性心筋梗塞、脳卒中を保障
3. 8大疾病団信：3大疾病に加え、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎を保障
4. 就業不能保障：病気やケガで働けなくなった場合の返済をサポート

埼玉県内の金融機関においても、基本の団信だけでなく、一部の金融機関では拡充型の団信を選択できる場合がある。ただし、具体的なオプションや保障内容は各金融機関によって異なるため、住宅ローン申込時に詳細を確認することが重要である。

団信の保険料の支払い方法は、金利上乗せ型と別払い型があり、金融機関によって異なる。金利上乗せ型は月々の返済額に含まれるため手続きが簡単だが、別払い型は団信だけを見直すことが可能というメリットがある。自分のニーズと家族構成に合わせて、最適な団信と支払い方法を選択することが大切である。

• 住宅ローンの団信の仕組みと補償内容
• 住宅ローン団信の種類と特徴
• 住宅ローンのがん団信の特徴

繰り上げ返済の効果的な活用方法

繰り上げ返済は、住宅ローンの予定された返済とは別に、まとまった資金を返済に充てることで、返済期間の短縮や総返済額の削減を図る方法である。埼玉県の平均的な住宅ローン額（3,850.3万円）に対して計画的な繰り上げ返済を行うことで、数百万円の利息削減効果が期待できる。

繰り上げ返済には主に以下の2種類がある：

1. 期間短縮型：月々の返済額は変わらず、返済期間が短くなる
2. 返済額軽減型：返済期間は変わらず、月々の返済額が減る

繰り上げ返済のタイミングとしては、ボーナス時や臨時収入があった時が一般的だが、計画的に積み立てて定期的に行うことも効果的である。埼玉県内の各金融機関では、インターネットバンキングを通じて24時間いつでも繰り上げ返済の手続きができるサービスも充実している。

例えば、埼玉りそな銀行や武蔵野銀行では、一部繰り上げ返済の手数料が無料のプランも提供されている。JAバンク埼玉や埼玉縣信用金庫など地域密着型の金融機関でも、繰り上げ返済に関する相談に個別に対応しており、自分の状況に最適な繰り上げ返済計画を立てることができる。

将来のライフイベントや収入の変動を予測しながら、計画的に繰り上げ返済を活用することで、住宅ローンの負担を効率的に軽減することができる。特に埼玉県は首都圏の中でも比較的住宅価格が手頃なため、計画的な返済によって早期完済も視野に入れやすい環境にある。

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まとめ：埼玉県で自分に合った住宅ローンを見つけるために

埼玉県での住宅ローン選びは、地域密着型金融機関の特徴を活かしながら、自身の生活設計に合った選択をすることが重要である。埼玉県は首都圏に位置しながらも住宅価格が東京都や神奈川県と比較して手頃であり、住宅ローンの返済負担が比較的軽い地域と言える。

埼玉県での住宅購入における所要資金の平均は3,850.3万円で、全国平均よりも1.8%低い水準にある。月々の返済額は平均11.6万円、総返済負担率は23.7%であり、全国平均と同程度の負担率である。こうした数値からも、埼玉県は住宅取得がしやすい環境にあることがわかる。

住宅ローン選びでは、金利タイプや審査条件、返済計画など様々な要素を総合的に考慮する必要がある。埼玉県には埼玉りそな銀行、埼玉縣信用金庫、JAバンク埼玉、武蔵野銀行、常陽銀行などの地域密着型金融機関があり、それぞれが特色ある住宅ローン商品を提供している。

金利比較では変動金利と固定金利のメリット・デメリットを理解し、自分のリスク許容度に合わせて選択することが大切である。審査においては事前準備を万全にし、適切な借入額と返済計画を立てることで安心して住宅ローンを組むことができる。

さらに、住宅ローンの返済中も借り換えや繰り上げ返済などの手法を適切に活用することで、総返済額の削減や返済期間の短縮が可能である。団体信用生命保険の選択においても、家族構成やライフプランに合わせた保障内容を検討することが重要である。

埼玉県で住宅ローンを選ぶ際には、単に金利の低さだけでなく、サービス内容や利便性、将来の返済負担なども含めて総合的に判断することが賢明である。地域に根差した金融機関ならではのきめ細かなサービスを活用しながら、長期的な視点で住宅ローン計画を立てることが、安心して住宅を購入し返済を続けるために重要である。