投資信託の購入方法 – 銀行・証券会社・ネット証券の比較

投資信託の購入には、銀行、証券会社、ネット証券などの金融機関を利用する。金融グループによっては、これらのサービスを連携させて提供している場合があるため、一概に特徴を分類することは難しくなっている。しかし、基本的な特徴やメリット・デメリットを理解し、自分に合った購入方法を選ぶことは重要である。

投資信託の購入方法：-銀行・証券会社・ネット証券の違い

投資信託の購入には、銀行、証券会社、ネット証券など、様々な選択肢がある。それぞれの購入方法には特徴やメリット・デメリットがあるため、自分のニーズや投資スタイルに合ったものを選ぶことが重要である。

ここでは、それぞれの購入方法の特徴を詳しく見ていく。

銀行での購入

銀行では、投資信託を窓口で購入することができる。一般的に、銀行の投資信託は、提携している投資信託会社の商品を中心に取り扱っている。銀行の窓口では、投資信託の説明を受けられるメリットがあるが、手数料が比較的高いというデメリットもある。ただし、ホールディングス形式の金融グループに属する銀行では、グループ内の証券会社やネット証券と連携したサービスを提供している場合がある。

証券会社での購入

証券会社では、多くの投資信託会社の商品を取り扱っている。投資信託の選択肢が豊富で、専門家のアドバイスを受けられるメリットがある。証券会社によって、取り扱う投資信託や手数料体系が異なるため、複数の証券会社の商品を比較検討することが重要である。

ネット証券での購入

ネット証券では、オンラインで投資信託を購入することができる。手数料が比較的安く、24時間取引できるメリットがある。また、多くの投資信託会社の商品を取り扱っているため、選択肢が豊富である。ただし、オンライン取引に不安がある人や、対面でのアドバイスを重視する人には向かない購入方法である。

投資信託の購入方法

投資信託を購入する際には、銀行や証券会社の窓口で対面による購入とネット経由での購入という2つの主な方法がある。それぞれの方法には特徴やメリット・デメリットがあるため、自分の投資スタイルや目的に合った方法を選ぶことが重要となる。ここでは、それぞれの購入方法の流れと詳細を解説する。

銀行・証券会社などの窓口（対面）での購入

投資信託を対面で購入する場合の、一般的な手順を紹介する。手順を理解し、スムーズな手続きを実現したい。

以上が、銀行や証券会社の窓口で投資信託を購入する際の一般的な流れと詳細である。金融機関によって多少の違いがある場合があるため、必ず事前に確認することをすすめる。

銀行・証券会社などのネット経由での購入

投資信託をネットで購入する場合の、一般的な手順を紹介する。ネットの場合、基本的に自分で必要書類を集め、確認しなければならないため、手順を理解し、スムーズな手続きを実現したい。

以上が、銀行や証券会社のネット経由で投資信託を購入する際の一般的な流れと詳細である。金融機関によって多少の違いがある場合があるため、必ず事前に確認しよう。

データで見る購入方法の選び方

投資信託の購入方法は、自分のニーズや投資スタイルに合ったものを選ぶことが重要である。初心者の場合は、銀行や証券会社の窓口で説明を受けながら購入するのがおすすめである。投資経験がある人や、自分で投資信託を選びたい人は、ネット証券を利用するのが適している。購入方法によって手数料や取り扱う投資信託が異なるため、よく比較検討してから選ぶ必要がある。また、ホールディングス形式の金融グループでは、銀行、証券会社、ネット証券のサービスを連携させて提供している場合があるため、グループ内の各社のサービスを比較検討することも有効である。

【データ】投資信託の購入経路

東証マネ部「お金に関するアンケート」によると、投資信託の購入経路として最も多かったのが、ネット証券の74.5%で、銀行の27.9%が次に続いた。信託銀行や郵便局、保険会社などの購入経路も一定の割合を占めており、投資家がそれぞれのニーズや投資スタイルに合わせて多様な購入経路を選択していることがわかる。

購入経路	割合
オンライン証券（ネット証券）	74.5％
銀行	27.9％
対面の証券会社	23.9％
信託銀行	18.4％
郵便局	15.3％
保険会社	7.4％
企業型DCで選択	5.8％
その他	0.3％

【データ】年代別投資信託保有口座の保有率（2022年度）

年代	特定口座、一般口座	つみたてNISA	一般NISA	iDeCo	ポイント投資、運用の口座	企業型DC	その他
20代	50.1%	65.6%	25.9%	19.4%	18.7%	16.4%	1.9%
30代	52.9%	55.5%	28.6%	22.9%	23.6%	15.2%	1.6%
40代	57.7%	39.5%	31.7%	24.1%	20.7%	11.9%	3.1%
50代	64.4%	27.1%	37.0%	22.6%	14.8%	11.5%	2.1%
60代	73.8%	13.7%	48.3%	6.4%	7.4%	4.1%	4.0%
70代	75.1%	8.4%	50.4%	0.6%	4.6%	1.1%	4.8%

この表は、2022年度の年代別投資信託保有口座の保有率を示している。年代によって各口座の保有率に大きな差があることがわかる。

20代と30代では、つみたてNISAの保有率が他の年代に比べて突出して高く、それぞれ65.6%と55.5%である。また、20代から40代にかけては、iDeCoとポイント投資・運用の口座の保有率も比較的高い。これは、若い世代が少額からの積立投資や、ポイント投資を通じた投資信託の購入に関心が高いことを示唆している。

一方、60代と70代では、一般NISAと特定口座・一般口座の保有率が高くなっている。一般NISAは60代で48.3%、70代で50.4%、特定口座・一般口座は60代で73.8%、70代で75.1%と、他の年代に比べて高い。これは、高齢者層が一般的な課税口座や、NISAの中でも比較的まとまった金額で投資できる一般NISAを通じて投資信託を保有していることを表している。

まとめ

投資信託の購入には、銀行、証券会社、ネット証券などの選択肢がある。金融グループによっては、これらのサービスを連携させて提供している場合があるため、一概に特徴を分類することは難しくなっている。しかし、基本的な特徴やメリット・デメリットを理解し、自分のニーズや投資スタイルに合った購入方法を選ぶことが重要である。初心者は銀行や証券会社の窓口で説明を受けながら購入し、投資経験がある人はネット証券を利用するのがおすすめである。投資信託の購入方法を選ぶ際は、手数料や取り扱う商品、アドバイスの有無などを総合的に判断する必要がある。